Как получить кредит под залог квартиры, дома, авто - портал СравниВсе.ру

Как получить кредит под залог

19628
Как получить кредит под залог

На сегодняшний день кредит является одним из самых быстрых способов получения денег на различные нужды. Очень многие используют данную услугу для развития собственного дела или приобретения недвижимости.

Современные банки предлагают широкий спектр услуг по выгодным тарифам практически для всех желающих. В данной статье мы постараемся разобраться в том, каким образом можно получить деньги в долг и что для этого необходимо.

Как получить кредит под залог квартиры

Одним из самых важных условий ипотечного кредитования является предоставление в качестве залогового имущества квартиры, приобретенной на деньги, выданные банком. Ипотеку относят к целевым кредитам, то есть банковская организация выдает необходимую сумму денег исключительно на приобретение клиентом недвижимости. При этом лишь небольшое количество людей знает о том, что банки выдают и нецелевые виды кредита. Получить их можно лишь в том случае, если клиент в качестве залогового имущества предоставляет уже имеющуюся у него недвижимость. Данная услуга предполагает передачу собственной квартиры в качестве займа, актуальна она в ситуациях, когда срочно нужна большая сумма денег. Ведь не слишком разумно было бы рисковать собственным жильем, если вы собираетесь взять в займы 40 тысяч рублей. Как правило, кредиты такого рода выдаются на следующие нужды:

  • реализацию бизнес-идеи;
  • развитие уже имеющегося бизнеса;
  • покупку более благоустроенного или нового жилья;
  • приобретение недвижимости нежилого типа;
  • иные цели, предполагающие крупные затраты.

Одной из особенностей данного вида услуг является тот факт, что клиенту вовсе не обязательно сообщать банку о том, каким образом он намерен потратить полученные денежные средства. Стоит также отметить, что не имеет значения, владеете вы квартирой или частным домом, принадлежит ли вам имущество целиком, либо вы имеете право лишь на его часть, банк может рассмотреть любой вариант. В качестве залога может выступать абсолютно любое жилье, однако окончательный размер займа будет напрямую зависеть от результатов проведения оценочной стоимости.

Банки принимают в качестве залога следующие разновидности недвижимости:

  • квартиры целиком либо отдельные комнаты;
  • гаражи (с землей и без нее);
  • частные дома, коттеджи и иные апартаменты с земельным участком;
  • коммерческие постройки. Сюда относятся различные складские помещения, магазины, торговые площадки, офисы и так далее.

На объект недвижимости, предлагаемой в качестве залога, должно быть оформлено право собственности.

Требования, предъявляемые к недвижимости

Далеко не любая жилплощадь может быть использована в качестве залогового имущества. Для совершения успешной сделки, место жительства должно отвечать следующим требованиям:

  1. Быть ликвидным, то есть его должно быть легко продать, в случае просрочки выплат со стороны заемщика, для погашения оставшейся сумы кредита.
  2. Имущество не должно быть в залоге по другим кредитам, в других банковских организациях, а также на него не должен быть наложен арест.

Также стоит учитывать то, что недвижимость, которая находится в аварийном состоянии, либо ожидает капитального ремонта, не может стать предметом для заключения договора. Помимо всего прочего, получатель кредита должен владеть еще одной недвижимостью, в которой он может проживать.

Необходимая документация

Для оформления кредита под залог жилья необходимо немалое количество документов:

  • паспорт, удостоверяющий личность;
  • водительские права;
  • справка о получении доходов с места работы;
  • копия трудовой книжки;
  • документация, свидетельствующая о вступлении заемщика в право владения собственностью;
  • бумаги, подтверждающие право собственности;
  • справка о количестве прописанных в квартире лиц;
  • выписка из государственного кадастра недвижимости, которая содержит все сведения об объекте;
  • справки, подтверждающие, что на недвижимость не наложен арест и судебные ограничения.

Также заемщикам предстоит застраховать недвижимость от всевозможных рисков. Зачастую кредиторы навязывают определенные фирмы страхования, однако клиент сам вправе выбрать организацию, занимающуюся страхованием. Важно, чтобы имущество, предлагаемое банку в качестве залога, было застраховано от следующих факторов:

  • затопление;
  • пожар;
  • кражи;
  • различные хулиганские действия.

Этапы процедуры кредитования под залог недвижимости

Давайте попробуем разобраться в том, как получить кредит под залог дома, и что собой представляет данный процесс.

  1. На начальном этапе заемщик должен предоставить документы, подтверждающие его право собственности на данную недвижимость. Стоит отметить, что объект не обязательно должен находиться в том же регионе, где вы планируете взять кредит. Многие банки дают возможность получить деньги за недвижимость, которая находится в других городах.
  2. На следующем этапе происходит оценка имущества, которое клиент хочет предоставить в качестве залога. Контролирует процесс сотрудник банка, либо независимый эксперт, нанятый клиентом. Так как большинство фирм зачастую снижают оценочную стоимость, имеет смысл воспользоваться услугами профессиональных брокеров. С их помощью зачастую удается выручить на 15-20% больше денег, чем при проведении оценки работником банка.
  3. Третий этап предполагает выбор необходимого размера процентной ставки и периода кредитования. Каждая банковская организация выставляет собственные условия и размеры процентных ставок. Наиболее выгодным можно назвать ипотечное кредитование, однако тут стоит учитывать, что сроки его выплаты зачастую растягиваются до 20 лет. В выборе лучших предложений вы можете воспользоваться услугами профессиональных брокеров.
  4. Далее переходим к сбору информации. Перед оформлением следки, кредитор дополнительно проверяет финансовые возможности заемщика. Зачастую добиться положительного результата помогает справка с работы, в которой отражен размер ежемесячной заработной платы.
  5. На заключительном этапе происходит оценка условий, которые предоставляет банк на жилье, предоставляемое в качестве залога. Как правило, данный момент не привлекает внимание заемщиков, однако именно здесь могут крыться все подводные камни. Важно перед оформлением договора решить вопрос о том, сможет ли заемщик пользоваться и распоряжаться залоговым имуществом на период погашения кредита или нет. Осуществить замену объекта недвижимости клиент имеет право лишь в период оформления заявления.

К преимуществам данной процедуры можно отнести:

  • выгодные условия кредитования;
  • нет необходимости искать поручителей;
  • предъявление справки о доходах необязательно.

Теперь поговорим о том, как получить кредит пенсионеру под залог квартиры. На сегодняшний день многие банки активно сотрудничают с пожилыми людьми, так как данный контингент отличается повышенной ответственностью. Также немаловажным моментом является тот факт, что у пенсионеров есть стабильный источник доходов, то есть пенсия. Однако тут стоит отметить, что проще получить кредит под залог недвижимости работающим пожилым людям.

В качестве залога банк принимает следующие виды ликвидной недвижимости:

  • дачные участки;
  • гаражи;
  • частные дома и квартиры;
  • коттеджи;
  • постройки коммерческого назначения.

Условия выдачи займов включают в себя обязательное страхование жизни и здоровья клиента. Также стоит отметить, что возраст заемщика не должен превышать 75 лет. Остальные требования ничем не отличаются от описанных выше условий для клиентов трудоспособного возраста.

Максимальный срок кредитования для пенсионеров составляет 20 лет. Важно отметить, что на момент окончания выплат, заемщику должно быть не более 75 лет. Некоторые банковские организации выдают кредит под займ недвижимости людям до 65 лет. Пенсионер обязан иметь регистрацию в том же регионе, где находится банк. Обязательным условием также является отсутствие задолженностей и просрочек по иным кредитам. Заёмщик должен иметь гражданство Российской Федерации.

Как получить кредит под залог автомобиля

Если вам срочно нужны деньги, вы можете передать в качестве залогового имущества паспорт транспортного средства. Обычно банки предлагают следующие условия для заемщиков:

  • на протяжении всего срока кредитования вы можете пользоваться машиной, однако в этот промежуток ее нельзя продать или подарить;
  • авто обязательно должно быть застраховано;
  • обо всех происшествиях, связанных с транспортом (угон, ДТП и другие) заемщик обязан информировать кредитора.

Для того чтобы получить деньги за свое авто необходимо сформировать заявку на сайте банковской организации. Перед оформлением документации, машина осматривается оценщиком, предоставляемым банком. На формирование окончательной стоимости влияет год выпускам автомобиля, его пробег, марка, а также востребованность техники на современном рынке.

К преимуществам данной услуги можно отнести:

  • быстрое рассмотрение заявки;
  • возможность получить крупную сумму;
  • сниженные ставки по сравнению с потребительскими видами кредитования.

Важно, чтобы у заемщика не было задолженностей в других банках на момент оформления договора. Автокредит позволит получить необходимо сумму денег максимально быстро, а также позволит вам пользоваться авто во время погашения кредита. Для успешного оформления сделки клиент должен отвечать следующим требованиям:

  • возраст от 18 до 65 лет;
  • наличие трудового стажа от 4 месяцев и более;
  • машина должна быть в хорошем состоянии;
  • эксплуатационный срок не должен превышать 5 лет для российских моделей и не более 7 лет для иностранных авто.

Помимо стандартного набора документов, вам необходимо будет предоставить свидетельство о государственной регистрации автомобиля и талон прохождения технического осмотра.

Регистрация
Вход
Регистрация
Вход
Я забыл пароль