Как рассчитывается потребительский кредит - СравниВсе.ру

Как рассчитывается потребительский кредит

17559
Как рассчитывается потребительский кредит

Что делать если потребовался потребительский кредит

Каждый человек хоть в жизни сталкивался с проблемой: надо что-то купить, а денег на это не хватает! Развитие банковской системы позволило брать денежные средства в долг и возвращать их банку постепенно. При этом неопытные в этих вопросах люди просто не знают, как самостоятельно рассчитать потребительский кредит.

Как рассчитать кредит физическому лицу

Изначально при выборе кредитной программы следует обратить внимание на минимальную и максимальную сумму займа. Только, если минимальная всегда неизменна, то максимальная напротив, индивидуальна для каждого. Максимальная сумма займа высчитывается аналитиками банка. Основную роль в принятии ими решения играет месячный доход заёмщика, поэтому лучше всего подтверждать его документально. Также немалую роль играет срок кредитования. Сбор этой информации нужен для того, чтобы понять, как рассчитать потребительский кредит.

А вот рассчитать ежемесячный платёж можно самостоятельно. Изначально нужно вычислить свой средний доход за месяц. Затем взять 40% от ежемесячного дохода, и эта сумма и будет максимальным платежом, который банк может установить, как ежемесячный. Такой способ подсчёта ежемесячного платежа подходит при оформлении стандартного потребительского кредита без какого-либо обеспечения. Зная свой ежемесячный платёж, можно также самостоятельно посчитать, на какой срок лучше всего брать в долг у банка.

Если рассматривать варианты без обеспечения и поручителей, то можно рассчитывать только на небольшую сумму, обычно до 300 или 500 тысяч рублей. Если же необходима сумма больше, то банки будут требовать обеспечения залогом или наличие поручителей. Кстати, поручители и залог могут пригодиться и при небольшом займе, поскольку тогда кредитор может пойти на смягчения условий и при расчётах ежемесячного платежа брать не 40%, а 60%, что значительно уменьшит сроки кредита.

Так сколько же придётся платить в итоге

Итак, что включается в оплату кредитного долга и как рассчитывается потребительский кредит? В первую очередь, это конечно же изначальный заём. Эта сумма остается неизменной. Она является основным долгом и в каждый ежемесячный платёж заложена ее часть.

При подписании кредитного договора с банком заёмщик обязуется выплачивать проценты, которые банк начисляет за пользование денежными средствами. В большинстве случаев процентная ставка по кредиту годовая.

Также кредитные организации, включают в стоимость кредита дополнительные выплаты. Это так называемые комиссионные сборы. К ним относятся: открытие кредитного счёта, обслуживание кредитного счета, страхование и прочее. Комиссионные сборы могут быть установлены банком как фиксированной суммой, так и процентом от займа. При самостоятельном расчёте кредита их обязательно стоит учитывать, так как они могут привести к весомому удорожанию потребительского кредита.

При расчёте полноценной суммы к оплате не стоит забывать о дополнительных платежах. К ним относятся штрафы за досрочное погашение займа, штрафы за просрочку платежей и начисляемая пеня.

Для чего нужны кредитные калькуляторы

Разумеется, при самостоятельном расчёте кредита неподготовленный человек может допустить массу ошибок и упущений. Поэтому банки разрабатывают специальные кредитные калькуляторы. Их использование значительно облегчает процесс расчётов. Чтобы воспользоваться кредитным калькулятором, достаточно зайти на официальный сайт банка в интернете и прочитать инструкцию, в которой подробно рассказано, как рассчитать потребительский кредит через калькулятор. В соответствующих разделах указать процентную ставку, название кредитной программы, ежемесячный доход и прочую информацию. После этого программа автоматически рассчитает для вас кредит. Но стоит отметить, что в кредитных калькуляторах не учитывается страхование.

Как получить низкую процентную ставку по кредиту

А вот как рассчитать проценты по потребительскому кредиту – это уже более сложный вопрос. Физическое лицо, которое оформляет потребительский заём, всегда ищет предложение с минимальной процентной ставкой. Обычно найти подобное предложение гораздо проще людям, которые уже не раз выступали в качестве заёмщика и показали себя с лучшей стороны.

При хорошем кредитном рейтинге, или так называемой кредитной истории, правильнее будет оформлять новый кредит у банка, с которым вы до этого уже работали. У банков для таких клиентов ставка по потребительскому кредиту понижается на 1-2 пункта. В некоторых банках даже разрабатываются отдельные кредитные предложения для постоянных клиентов.

А вот если до этого с возвратом кредита у заёмщика возникали проблемы, получить низкую процентную ставку будет сложнее. В подобных случаях лучше обращаться в банк, в котором у вас заведена зарплатная карты, или вы с этим банком уже работали до этого. Также на повышение шансов для получения кредита может повлиять наличие поручителей.

С испорченной кредитной историей и низким кредитным рейтингом даже небольшой заём получить будет достаточно сложно, а в некоторых случаях просто нереально. В подобных случаях следует обратиться в микрофинансовые организации или кредитные кооперативы.

Помните, что кредит - это дело ответственное

Теперь мы примерно знаем, как рассчитать полную стоимость потребительского кредита. Не стоит при выборе кредитора опираться на рекламу «самого низкого процента». На деле может оказаться, что размер ставки, указанный в рекламе, это всего лишь минимальное значение.

Если вы твёрдо решили воспользоваться услугами банка по предоставлению кредитного займа, и даже если процент будет таким, как говориться в рекламе банка, есть большая вероятность, что кредиторы включат в общую сумму дополнительные платежи. Поэтому перед тем, как ставить подпись на кредитных документах, изучите договор очень тщательно и реально оцените ваши финансовые возможности.

Регистрация
Вход
Регистрация
Вход
Я забыл пароль