Как взять кредит под залог?

Как взять кредит под залог?

19342
Как взять кредит под залог?

Процедура кредитования привлекательна по многим пунктам как для физических лиц, так и для корпоративных клиентов. Быстро получить займ можно на различные цели: на потребительские нужды, на покупку автомобиля или недвижимости, на оплату мебели или бытовой техники. Причин взять деньги в долг под определенный процент может быть много, начиная с покупок и заканчивая оплатой лечения, путешествий и обучения.

Кредит под залог: особенности и виды

Предоставление потребительских кредитов осуществляется с обеспечением или без такового. Займы без обеспечения выдаются исключительно на условиях доверия, после тщательной проверки личных данных, сведений о месте постоянной работе, подтверждений платежеспособности и договоренности с поручителями. Кредит с обеспечением, он же кредит под залог, позволяет получить в виде займа более солидную сумму, но банк предпочитает перестраховываться. Перед тем, как взять кредит под залог, заемщик оценивает, что из дорогостоящего и ценного у него имеется. Такие займы возможны под определенный залог:

  • земельных участков;
  • недвижимого имущества (квартиры, дома, офисные помещения);
  • транспортных средств;
  • акций или облигаций;
  • предметов роскоши, антиквариата;
  • бизнеса.

Далеко не всегда кредит получается на 100% обеспеченным. Это зависит от ряда факторов: например, стоимость недвижимости может резко упасть из-за военных действий или другого форс-мажора в регионе, акции компании также могут обесцениться. Таким образом, сам залог может оказаться со временем по стоимости меньше, чем полученный денежный займ.

В целом, заемщики могут получить крупную сумму на довольно привлекательных условиях и на длительный срок. Это касается не только физических лиц. Условия, как взять кредит в банке под залог, особенно часто интересуют предпринимателей. Получение крупной суммы наличных может понадобиться для развития бизнеса, инвестиционных вложений, расширения или погашения образовавшейся задолженности перед другими кредиторами.

Как взять кредит под залог имущества: нюансы оформления

О том, как можно взять кредит под залог, представители банка расскажут непосредственно клиенту в любом отделении. Существует много нюансов таких займов, ведь в качестве залогового имущества остается довольно ценное и дорогостоящее имущество.

Один из наиболее востребованных способов предоставления наличных в долг – под залог ценной недвижимости. Перед тем, как взять кредит под залог жилья, клиент должен оценить стоимость недвижимого имущества, предоставив в банк соответствующие документы. Чаще всего займы с таким видом обеспечения выдаются при ипотечном кредитовании. Приобретенная на кредитные деньги квартира или дом и являются предметом залога. Это достаточно выгодное и экономически привлекательное решение жилищных проблем. Как правило, банк может выдать сумму, не превышающую 70% от стоимости залогового имущества.

Перед тем, как взять кредит под залог дома или квартиры, клиент должен предоставить технический паспорт и документы, подтверждающие право собственности. При таком оформлении займа прикладывается и нотариальное заверение договора залога.

Преимущества кредитования на условиях обеспечения делают эти программы едва ли не самыми востребованными в каждом банке:

  • процедура оформления кредита происходит достаточно быстро;
  • находящаяся в залоге недвижимость остается в собственности заемщика;
  • клиент может пользоваться имуществом, как и ранее;
  • нет необходимости собирать кучу документов;
  • предусмотрена возможность досрочного возврата долга без дополнительных комиссий и штрафов.

Сроки кредитования и процентная ставка различаются в каждом банке, а по некоторым специальным программам срок предоставления кредита может быть даже неограниченным. Чтобы с обеих сторон честно выполнялись все условия договора, и не было неожиданных «подводных камней», важно правильно выбрать финансовую организацию, изучив ее репутацию, кредитный рейтинг, а также внимательно прочесть условия договора. Кстати, многие клиенты поступают правильно, приводя с собой в банк опытного юриста, который разбирается во всех тонкостях договорных отношений между кредитором и заемщиком.

Недвижимость, хоть и остается полноправной собственностью лица-заемщика, но не может быть продана, подарена, сдана в аренду. В случае, если владелец жилплощади умирает, то банк пересматривает условия договора, и долговые обязательства могут быть переданы другому лицу, готовому выплатить кредит, либо жилье переходит в собственность банка.

Как взять кредит под залог машины

Банковские программы кредитования предусматривают возможность получения крупного займа под залог автомобиля или другого транспортного средства, находящегося в собственности у заемщика. При таком обеспечении есть шанс получить более крупную сумму, в отличие от потребительского кредита, который выдается исключительно под доверие и поэтому в небольших размерах.

Перед тем, как взять кредит под залог машины, ее необходимо показать опытному оценщику. Эту процедуру может провести и независимый эксперт из сторонней оценочной компании, но в банке или другой финансовой компании обязательно есть свой специалист. Он и осмотрит автомобиль, сделает техническое заключение о состоянии транспортного средства и его стоимости. Это необходимо для того, чтобы в случае непогашения заемщиком кредита залог можно было быстро продать. Сумма продажи предположительно должна покрывать сумму кредита.

В некоторых случаях компания-кредитор может попросить продемонстрировать и другое имущество, более ликвидное. Так перестраховываются банки на случай того, если основного залога окажется недостаточно для компенсации долговых обязательств.

В отличие от других кредитов под залог, в том числе и под обеспечение в виде недвижимости, займы под залог автомобиля требуют временной «разлуки» с транспортным средством. Оно должно находиться на специальной стоянке, за него несет полную ответственность банк, но при этом право собственности остается за заемщиком. Залоговое имущество может перейти к кредитору в случае несвоевременного погашения долга, неплатежеспособности или по другим причинам, о которым нужно внимательно читать в договоре с банком.

Чтобы оформить кредит под залог автомобиля, необходимо соблюдать ряд требований:

  • машина должна находиться только в собственности того, кто берет кредит;
  • заемщик должен являться гражданином государства, на территории которого он обращается в банк для получения займа;
  • движимое имущество не может находиться в розыске, быть арендованным, оформленным в качестве предмета дарения;
  • на автомобиль не может быть оформлен штраф, наложен арест или числиться неуплаченные штрафы и налоговые платежи.

За денежные средства, выданные в кредит заемщику, банк не требует отчетности. Распоряжаться ими клиент может по собственному усмотрению. Удобство такого кредитования предполагает возможность получения денежных средств на банковскую клиентскую карту или наличными.

В каждом банке претензии на кредиты различаются, в частности желательно уточнить несколько моментов:

  • можно ли будет заемщику продолжать пользоваться залоговым имуществом на тот период, на который оформлен кредит?
  • какие штрафы предусмотрены за просрочку договорных ежемесячных платежей?
  • в каком случае банк имеет право реализовать или забрать в собственность транспортное средство?
  • какой схемой удобнее пользоваться для погашения кредита вместе с процентной ставкой?

Банк может предложить такой вариант, как взять кредит под залог ПТС. В данном случае ПТС (паспорт транспортного средства) переходит на хранение кредитору, а сам автомобиль остается у заемщика. Последний продолжает пользоваться машиной, но распоряжаться (продавать, передавать в аренду, дарить) он не имеет права в соответствии с наложенным обременением. Довольно часто банки предусматривают страховую компенсацию на случай, если авто будет повреждено или разбито.

Как взять кредит под залог земельного участка?

Решить финансовые проблемы можно и через получение кредита под залог участка земли. В данном случае земля выступает гарантийным обязательством возврата тех денег, которые получены заемщиком по программе кредитования. В качестве залога рассматриваются участки, выделенные под жилищное строительство, сельскохозяйственные паи.

Обязательное условие – участок должен принадлежать заемщику, что подтверждает кадастровый паспорт. При этом компании-кредиторы не ограничивают клиентов в пользовании имуществом. Владелец гектаров имеет право также выращивать на земле урожай или продолжать возведение построек. При своевременном погашении долга и уплаты всех процентов земельный пай так и останется в собственности своего хозяина. Но если кредит не будет возвращен в установленный срок или клиент окажется неплатежеспособным, тогда земля перейдет в собственность банка.

Участок, рассматриваемый в качестве предмета залога, должен иметь строго определенные границы. Банк потребует паспорт для подтверждения личных данных, документы о праве собственности на землю. Процентная ставка может оказаться выше, чем при кредитовании под залог квартиры или дома. Это связано с разным уровнем ликвидности жилья и участков земли.

Как взять кредит под залог бизнеса

Одна из наиболее популярных программ кредитования для предпринимателей – займы с обеспечением под залог действующего или развивающего бизнеса. Это позволяет многим начинающим и опытным бизнесменам решать ряд финансовых затруднений:

  • получать деньги в качестве стартового капитала;
  • инвестировать в другие отрасли;
  • расширять действующую сеть и открывать новые филиалы (офисы, магазины);
  • покрывать задолженность;
  • пополнять оборотные активы.

Кредиты под залог бизнеса – это наиболее выгодный способ получить большую сумму наличных средств. Как правило, основную категорию заемщиков формируют представители малого бизнеса и частные предприниматели. Процедура оформления происходит гораздо дольше, чем по другим программа кредитования. На подписание, сбор документов, а также проверку предложенного в залог бизнеса, уходит несколько недель.

Представители банка лично присутствуют на объекте, составляют опись, производят экспертную оценку. К заемщику предъявляются все те же основные требования: стабильный доход, будь то с основного места работы или же с предпринимательской деятельности (если между ними есть разница). В отношении убыточных проектов банки не рассматривают большие суммы кредитования, но ситуация с каждым клиентом рассматривается индивидуально. Как говорят опытные банкиры, активы, которые планируется оставить в качестве залога, должны выглядеть убедительно.

Условия таких программ кредитования являются достаточно жесткими: высокие процентные ставки, многочисленные дополнительные комиссии, возмещение расходов на оплату оценок и страхования. Таким образом, сумма получается впечатляющей. На ее погашение отводится не более 7 лет, - именно такой срок предлагают большинство банков.

Особенностью кредитов под залог является право банка заключить договор с ежемесячным пересчетом и пересмотром первоначальной процентной ставки. Клиент сталкивается с абсолютно непредсказуемыми и непрогнозируемыми расходами на погашение кредита.

Предложения банков по программам кредитования под залог выглядят, на первый взгляд, привлекательно и очень выгодно. Неприятные сюрпризы начинают появляться, когда приходит время платить первый ежемесячный взнос. Именно тогда и приходится натыкаться на те самые «подводные камни». Грамотное решение любого заемщика – пригласить присутствовать юриста на подписании кредитного договора. Это позволит избежать лишних переплат, штрафов, а также снизит риск неверных действий, которые повлекут за собой переход залогового имущества в собственность банка.

Регистрация
Вход
Регистрация
Вход
Я забыл пароль